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Wir machen dich fit in den Themen Kredite, Konten, Kreditkarten, Geldanlage, Immobilien, Aktien, Versicherungen & Co.

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Vor jeder guten Entscheidung steht eine gute Recherche. Wir bei Finanziero haben die wichtigsten Informationen und Fakten rund um die Themen Kredit, Konten, Geldanlage und Versicherungen zusammengetragen. Damit bei Dir keine Frage mehr offen bleibt.

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Themenwelt Kredit

Hinter dem Wort "Kredit" verbirgt sich eine ganze Menge. Denn der typische Ratenkredit von einer Bank ist nur eine von sehr vielen Ausprägungen, die ein Kredit haben kann. Daneben fallen noch sehr viel mehr Produkte unter diesen Begriff. Auf unserer Seite werden sie thematisiert. Für den ersten Überblick haben wir einen ausführlichen Beitrag über die Dimensionen des Kredits erstellt. Darin sprechen wir viele Punkte an, die vor, während und nach der Kreditaufnahme beachtet werden müssen. Unter anderem werden Fragen geklärt, wie:

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Ratenkredit

Der Ratenkredit wird klassischerweise von einer Bank vergeben und zeichnet sich durch eine fixe monatliche Rate aus. Er wird häufig für Konsumzwecke aufgenommen und in einem Zeitraum zwischen 12 bis 120 (= 10 Jahren) Monaten jeweils pro Monat abbezahlt. Die Zinsen sind dabei bereits in der Montasrate verrechnet.

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Abrufkredit / Rahmenkredit

Obwohl der Rahmenkredit deutlich günstiger ist, als der Dispokredit, fristet er in der Wahrnehmung der Konsumenten eher ein Schattendasein. Nur wenige Kunden kennen den Abrufkredit, und auch nur ein Teil davon kommt für einen Rahmenkredit in Frage. Ein Grund dafür: Man sollte ihn beantragen, solange man ihn NICHT braucht.

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Privatkredit und Kredit von privat

Im eigentlichen Sinne ist der Privatkredit ein Synonym für den klassischen Ratenkredit. Doch die Bedeutung ist im normalen Sprachgebrauch zweideutig. Denn viele meinen eigentlich den Kredit von privat. Dieser mauserte sich in den letzten Jahren zu einer echten Alternative zu Bankkrediten. Auch Anleger haben ihre Freude am neuen Konzept der Crowd-basierten Kreditvariante.

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Autokredit

Nur noch wenige Menschen zahlen ihr Fahrzeug komplett aus dem eiges angelegten Kapitalvermögen. Viel öfter werden Finanzierungsvarianten der Autohäuser, Kreditbanken oder Leasing-Anbieter gewählt. Damals war die Finanzierung über einen Autokredit noch mit gewissen Zinsvorteilen verbunden. Derzeit sind diese aber so niedrig, dass er quasi einem Ratenkredit gleicht.

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Kredit ohne Schufa

Die SCHUFA - Streitthema Nummer 1

Ob und inwiefern die Schufa eine nutzbringende Institution ist, wird stark diskutiert. Die meisten Menschen versteifen sich auf eine sehr einseitige Sichtweise, in welcher die SCHUFA nur zum Zwecke der Absicherung der Banken existiere. Doch tatsächlich dient sie dem Schutz der Verbraucher. Denn auch wenn es für einige nicht ganz ersichtlich ist, sie schützt in der Regel finanziell weniger potente Bürger vor der Überschuldung. Möglicherweise liegt sie nicht immer richtig, aber basierend auf einem ausgeklügelten statistischen Modell hat sie wohl in den meisten Fällen Recht.

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SCHUFA-Eintrag löschen

Die Speicherung und Löschung der Daten, die von einer Auskunftei gesammelt werden, ist im Bundesdatenschutzgesetz geregelt. Darin steht, welche Daten überhaupt gespeichert werden dürfen und wie lange die Speicherzeit beträgt. Mit dem Ablauf der zulässigen Speicherzeit müssen die Daten automatisch gelöscht werden.

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Eidesstattliche Versicherung & Vermögensauskunft

Die eidesstattliche Versicherung ist eine Erklärung, die gegenüber einer legitimierten Behörde abgegeben wird und in der der Erklärende beteuert, dass die gemachten Angaben der Wahrheit entsprechen. Eine Versicherung an Eides statt wird z.B. dann abgegeben, wenn ein Schuldner im Rahmen einer Zwangsvollstreckung seine Vermögensverhältnisse offenlegt. Diese Erklärung wird als Vermögensauskunft (früher: Offenbarungseid) bezeichnet.

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Ratgeber: Lohnpfändung & Hartz 4, unpfändbares Einkommen

Kommen Schuldner ihrer Zahlungsverpflichtung nicht nach, ist die Einkommenspfändung eines der letzten Mittel der Zwangsvollstreckung. Wer mit der Rückzahlung seines Kredits in Schwierigkeiten kommt, der sollte unbedingt zeitnah seine Bank kontaktieren, um das nervenaufreibende und teure Mahn- und Pfändungsverfahren zu vermeiden. Für finanzielle Engpässe sehen Kreditgeber Möglichkeiten wie Stundung oder Verringerung der Raten vor, mit denen der Kreditnehmer vorübergehend entlastet wird. In einigen Fällen, wie z.B. der nicht geringfügigen Verschlechterung des Einkommens oder Arbeitslosigkeit sind Kreditnehmer sogar verpflichtet, die Bank zu informieren.

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Sofortkredit - Blitzkredit

Ein Sofortkredit bezeichnet einen weit gefassten Begriff, welcher zum Beispiel den klassischen Ratenkredit von Direkt-, Filial- oder Online-Banken betreffen kann. Demnach charakterisiert sich dieser Kredit durch seine besonders schnelle Auszahlung, jedoch nicht durch seine Form. Die Zahlung erfolgt lückenlos im Anschluss an die Bestätigung des Darlehens. Da der Sofortkredit sehr schnell ausgezahlt wird, kann keine umfangreiche Bonitätsprüfung vorgenommen werden.

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Kurzzeitkredit: 30, 60 oder 90 Tage

Bei einem Kurzzeitkredit wird ein geringer Geldbetrag (meist bis zu 1.000 €) für einen sehr kurzen Zeitraum (in der Regel ein bis maximal zwei Monate) verliehen. Die Rückzahlung inkl. Zinsen ist in einer Rate fällig. Der eff. Jahreszins liegt zwischen 9 % und 14 % und ist damit eher hoch. Wegen der kurzen Laufzeit und der geringen Kredithöhe sind die anfallenden Zinskosten jedoch überschaubar.

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Kleinkredit

Geringe Beträge und sehr kurze Kreditlaufzeiten sind das Charakteristikum eines Kleinkredits. Eine genaue Definition gibt es nicht, doch werden Kredit von einer Laufzeit von bis zu 90 Tagen und einer Höhe von i.d.R. 1.000€ als Kleinkredit bezeichnet. Der große Vorteil eines Kleinkredits ist, dass er auch bei schlechten Bonitäten schnell beantrag und zügig ausgezahlt werden kann. Der Nachteil ist jedoch, dass die effektiven Jahreszinsen nicht selten um oder über 15% liegen.

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Kredit zwischen 100 und 400 Euro

Geld zur Überbrückung zum nächsten Monat. Mehr ist ein solcher Mikrokredit nicht. Dafür lässt er sich schnell und einfach per SMS oder per App beantragen und wird blitzschnell ausbezahlt.

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Kredit zwischen 500 und 1000 Euro

Bis zu 1.000€ sind bei einigen Kleinstkredit-Anbietern möglich. Jedoch sind die oft nur dann möglich, wenn man bereits Kunde war und die Rückzahlungshistorie zufriedenstellend ist.

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Kredit zwischen 1000 und 3000 Euro

Während man sich bei einer geringen Kreditsumme, z.B. bei einem 500 € Kleinkredit, noch an Finanzdienstleister wenden muss, kommen bei Krediten ab 1.000 € die klassischen Banken ins Spiel.

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Kleinkredite für Selbständige

Selbständige und Freiberufler haben oft ihre ganz eigenen Probleme, an Geld zu kommen. Hier erfahren Sie alles zu Krediten und möglichen Zuschüssen für Gründer, Selbständige, Unternehmer.

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Mietkaution

Mit steigenden Mieten müssen auch höhere Kautionen hinterlegt werden. Bei weitem nicht jeder ist noch bereit, seinem Vermieter eine Barkaution von schnell mal 4.000€ oder noch mehr zur Verfügung zu stellen. Der Mietkautionskredit oder die Mietbürgschaft verspricht da mehr finanzielle Flexibilität zu niedrigen Kosten.

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Urlaubskredit

Zum Glück wissen viele Menschen, dass die Buchung eines Urlaub ein Luxus ist, den man sich nur in dem Rahmen leisten sollte, in dem man es sich leisten kann. Doch vermutlich gibt es schon einmal einen triftigen Grund, für eine Reise Geld aufzunehmen. Alles zum Urlaubskredit und ein paar Tipps für Alterativen.

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Modernisierung, Sanierung und Renovierung

Bestandsimmobilien brauchen Pflege und müssen gelegentlich auch auf einen neuen Stand gebracht werden. Etwa, wenn die Wohnbereiche aufwändig renoviert werden, oder eine energetische Sanierung ansteht. Je nach Ziel kann es staatliche Töpfe geben, die einen Kredit noch günstiger machen, als derzeit sowieso schon. Hier gibt es Informationen rund um KfW & Co.

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Bildungskredit

Selbst in Deutschland, wo Bildung kostenlos ist, ist sie nicht komplett umsonst. Ein Student, der sein Studium mit Fleiß und Ehrgeiz durchziehen möchte, muss im Gegenzug auf viele Dinge verzichten. Dazu gehört nicht selten die Möglichkeit des Arbeitens zum Broterwerb. Zum Glück gibt es vor allem für Studenten die Möglichkeit, staatliche Förderungen und extra günstige Kredite zu bekommen.

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Immobilienkredit und Baufinanzierung

Baufinanzierung

Das Eigenheim ist der Traum vieler Deutschen. Zur Finanzierung wird klassischerweise ein Baukredit herangezogen. Das ist ein sogenanntes Annuitätendarlehen, welches bei gleichbleibenden Raten zunächst die berechneten Kreditzinsen bedient, und mit dem Restbetrag die Kreditsumme reduziert.


Bauparvertrag

Bausparen ist auch eine Möglichkeit der Kapitalbeschaffung. Über Generationen war der Bausparvertrag, als staatlich geförderte Altersvorsorge-Aufwendung, ein Liebling der Deutschen. Aber: Macht ein Bausparvertrag derzeit überhaupt noch Sinn?

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Forward-Darlehen - Top Thema 2019 zur Sicherung niedriger Zinsen

Was viele Menschen nicht wissen: Man kann bereits für bis zu 5 Jahre im Voraus einen Kreditvertrag abschließen. Das sogenannte Forward-Darlehen wird aktuell sehr gerne genutzt, um niedrige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Es macht sehr viel Sinn, sich frühzeitig mit dem Thema zu befassen, auch wenn der Hausbau oder der Hauskauf noch in weiter Ferne liegt.

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Frühzeitig in Angriff nehmen: Die Anschlussfinanzierung

Das Forward-Darlehen hilft auch, wenn bereits eine Immobilie finanziert wurde. Denn die seltesten Kreditverträge sind darauf ausgelegt, eine Volltilgung während der Kreditlaufzeit durchzuführen. Wenn der Termin der Anschlussfinanzierung weniger als 3 Jahre beträgt, ist ein Bauherr oder Immobilienbeitzer gut beraten, die Anschlussfinanzierung zu regeln.

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Themenwelt Kreditkarte

Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte! Vielen Menschen ist anfangs gar nicht klar, wie komplex das Thema ist. Denn: Es gibt viele Unterschiede, sowohl in der Art der Abbuchung, als auch beim Zusatz-Angebot, sowie der Kostenstruktur. Wir haben deshalb eine ausführliche Übersicht über die Unterschiede zwischen den Karten erstellt. In diesem Beitrag werden Fragen beantwortet, wie:

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Die beste Kreditkarte

Advanzia Mastercard Gold

Die Advanzia MasterCard Gold ist dauerhaft gebührenfrei und bietet trotzdem ein gutes Versicherungspaket. Auch für Selbständige.

Barclaycard New Visa

Die echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen ist dauerhaft ohne Jahresgebühr. Bargeld lässt sich auch im Urlaub kostenfrei aus dem Automaten ziehen.

DKB Visa Card

Als vollwertige Debit-Karte mit kostenlosem Girokonto ist die DKB Visa-Card ein absolutes Highlight. Es gibt sogar Guthabenzinsen!

Santander 1plus Visa

Die derzeit einzige Krditkarte mit Rückerstattung von Fremdgebühren bietet zusätzlich auch 1% Tankrabatt. Und das ganz ohne Jahresgebühr.

Weitere Kreditkarten

Neben unseren Kreditkarten-Favoriten haben wir uns auch noch einige weitere Produkte angeschaut.

Diese Kreditkarten-Anbieter können wir abhängig von Ihrem individuellen Bedarf empfehlen:

Kostenlose Kreditkarte

Für die meisten Verbraucher ist bei einer Kreditkarte die laufende Gebühr der wichtigste Aspekt. Je niedriger diese ist, desto besser für das Portemonaie. Doch das ist nicht immer der Fall, denn viele Anbieter kostenloser Kreditkarten holen sich die nicht vorhandene Jahresgebüh über Umwege zurück. Darauf ist zu achten!

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Kreditkarte ohne Schufa

Selbes gilt für Kreditkarten, die "ohne Schufa" angeboten werden. Leider gibt es auf dem Markt teilweise sehr unseriöse Angebote, die potentielle Kreditkartennehmer mit niedriger Bonität über den Tisch ziehen. Es gibt leider keine schufafreie Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen von 5000 Euro! Lesen Sie hier mehr.

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Kreditkarten für Studenten

Als Student gehört man klassischerweise zu einer eher weniger solventen Kundengruppe. Viele Studenten wollen jedoch eine Kreditkarte beantragen, damit sie beispielsweise im Auslandssemester schnell und einfach an Bargeld kommen, oder damit sie keine mittlerweile veralteten Traveller-Schecks mit in den Urlaub nehmen müssen.

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Kreditkaten Verlgeich

Wonach suchst Du? Eine echte Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion, eine Debit-Karte mit Girokonto oder eine Prepaid-Kreditkarte mit Hochprägung? Im übersichtlichen Vergleich listen wir viele Produkte, die quasi jeden Bedarf an Kreditkarte decken. Außerdem: Erfahre hier alles über die Unterschiede zwischen den unzähligen Karten.

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Virtuelle Kreditkarte

Wer eine Kreditkarte lediglich für den Einkauf im Internet benötigt, und auf die obligatorische Plastikkarte verzichten kann, der ist mit einer virtuellen Kreditkarte gut beraten. Hier wird komplett auf den Versand einer physischen Karte verzichtet. Der große Vorteil: Direkt nach Beantragung und Bewilligung ist die virtuelle Kreditkarte einsatzbereit.

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Kreditkartennummer

Apropos virtuell: Im Grunde braucht man nur die Kreditkartennummer und die CVC/CVV um Käufe über das Internet abzuwickeln. Doch wieso ist das eigentlich so? Offensichtlich sind in der Kreditkartennummer alle wichtigen Informationen über die Karte und das Konto gespreichert. Weißt Du, was sich im Detail dahinter verbirgt? Hier steht es!

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